Construindo seu futuro financeiro com clareza e propósito

Simular é só o primeiro passo. Fale com quem cuida de patrimônio todo dia e receba uma leitura do seu caso — sem comissão, porque a Novare não vende produto de banco.

Falar com a Novare

Jefferson Freitas

Fundador · Novare

CPA · CPRO-I · CPRO-R · CFDe · CNEP-I

Financiamento de terreno

Quanto custa de verdade financiar o terreno

O banco te mostra a parcela. Aqui você vê o total de juros, e a diferença entre PRICE e SAC, que quase ninguém explica na hora de assinar.

Casa Carro Terreno

Valor do terreno

Entrada

30% do valor do bem.

Juros do contrato (taxa efetiva)

% ao ano

Terreno pede entrada maior e taxa acima da do imóvel construído. Use a taxa efetiva anual do contrato; a nominal é menor e faria a parcela parecer mais barata. Equivale a 1,0237% ao mês.

Prazo

meses

15 anos pagando.

Primeira parcela na tabela PRICE

R$ 1.279,44

Você financia R$ 105.000 e devolve ao banco R$ 125.299 só de juros.

Esta conta mostra só juros e amortização. A parcela do banco vem maior: soma os seguros obrigatórios (MIP, morte e invalidez; DFI, danos ao imóvel), a tarifa mensal, quando houver, e, em contrato "TR + juros", a correção do saldo pela TR. Para comparar bancos, peça o CET (Custo Efetivo Total), que o banco é obrigado a informar antes da assinatura.

R$ 275.299

Total desembolsado no PRICE

119%

Juros sobre o valor financiado

R$ 28.023

O SAC economiza de juros

Tabela PRICE

Parcela fixa do primeiro ao último mês. Mais previsível, mais cara no total.

R$ 1.279,44

parcela fixa

Total de juros

R$ 125.299

Total pago

R$ 275.299

Tabela SAC

Amortização constante: começa mais pesada e cai todo mês. Sai mais barata no fim.

R$ 1.658,20

primeira parcela

Última parcela

R$ 589,30

Total de juros

R$ 97.276

Como sua dívida encolhe

No SAC o saldo devedor cai em linha reta. No PRICE ele demora a descer, por isso rende mais juros para o banco.

Primeiros 12 meses no PRICE

Mês	Parcela	Juros	Amortização	Saldo
1	R$ 1.279,44	R$ 1.074,87	R$ 204,57	R$ 104.795
2	R$ 1.279,44	R$ 1.072,77	R$ 206,66	R$ 104.589
3	R$ 1.279,44	R$ 1.070,66	R$ 208,78	R$ 104.380
4	R$ 1.279,44	R$ 1.068,52	R$ 210,92	R$ 104.169
5	R$ 1.279,44	R$ 1.066,36	R$ 213,08	R$ 103.956
6	R$ 1.279,44	R$ 1.064,18	R$ 215,26	R$ 103.741
7	R$ 1.279,44	R$ 1.061,98	R$ 217,46	R$ 103.523
8	R$ 1.279,44	R$ 1.059,75	R$ 219,69	R$ 103.304
9	R$ 1.279,44	R$ 1.057,50	R$ 221,94	R$ 103.082
10	R$ 1.279,44	R$ 1.055,23	R$ 224,21	R$ 102.857
11	R$ 1.279,44	R$ 1.052,94	R$ 226,50	R$ 102.631
12	R$ 1.279,44	R$ 1.050,62	R$ 228,82	R$ 102.402

No primeiro mês, 84% da parcela é só juros.

Análise completa

O que este financiamento diz

Os juros passam do valor emprestado

No PRICE, você pega R$ 105.000,00 e devolve R$ 230.299,05: R$ 125.299,05 são só juros. Para cada R$ 1 emprestado, voltam R$ 2,19 ao banco. Antes de assinar, veja abaixo o que encurta essa conta.

Do que você paga, é juro

54%

R$ 125.299 de R$ 230.299 em parcelas

Parcela no PRICE

R$ 1.279,44

No SAC: de R$ 1.658 caindo até R$ 589

Custo total do bem

R$ 275.299

À vista seriam R$ 150.000

Para onde vai o seu dinheiro

A rosca é tudo o que você paga no PRICE. A fatia laranja é o que fica com o banco.

46%do total é juro

EntradaR$ 45.000
Valor financiadoR$ 105.000
JurosR$ 125.299

O que cada ano de parcelas paga

Laranja é juro, azul é o que abate a dívida. No 1º ano, 83% é juro — e isso só cai com o tempo.

O que um consultor faria, na ordem

01
Confirme que a parcela cabe no mês
Uma referência de mercado comum é deixar as parcelas em até 30% da renda — não é regra, mas é um teto prudente. Para R$ 1.658,20, isso pede renda a partir de R$ 5.527,34 por mês.
Encaixar a parcela no orçamento
02
Pergunte pelo SAC: R$ 28.023,43 a menos de juros
Em troca, a primeira parcela sobe para R$ 1.658,20 (R$ 378,76 a mais que no PRICE) e vai caindo até R$ 589,30. Se o começo couber no mês, é o caminho mais barato.
03
Cada R$ 15.000 a mais de entrada corta R$ 17.900 de juros
A entrada hoje é 30% do valor do bem. Juntar um pouco mais antes de assinar é a forma mais direta de pagar menos juros.
Ver quanto o que você guarda vira com o tempo
04
Planeje amortizações extras ao longo do contrato
O juro é cobrado sobre o saldo: no primeiro mês, 84% da parcela é só juro. Todo extra que abate a dívida (13º, bônus) apaga juros futuros.
Simular um abatimento extra

Só trocando para o SAC, a conta de juros cai de R$ 125.299 para R$ 97.276, com a mesma taxa e o mesmo prazo.

Análise automática a partir dos números que você informou. É um ponto de partida para decidir — não é recomendação de investimento.

R$ 1.279,44de parcela

Essa parcela cabe no seu mês, com o resto das contas? Confira.

Faça o Exame de Saúde Financeira e receba a sua nota de 0 a 100. Se quiser, um consultor da Novare olha os números com você — é opcional, sem custo e sem comissão.

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Primeiros 12 meses no PRICE

Mês	Parcela	Juros	Amortização	Saldo
1	R$ 1.279,44	R$ 1.074,87	R$ 204,57	R$ 104.795
2	R$ 1.279,44	R$ 1.072,77	R$ 206,66	R$ 104.589
3	R$ 1.279,44	R$ 1.070,66	R$ 208,78	R$ 104.380
4	R$ 1.279,44	R$ 1.068,52	R$ 210,92	R$ 104.169
5	R$ 1.279,44	R$ 1.066,36	R$ 213,08	R$ 103.956
6	R$ 1.279,44	R$ 1.064,18	R$ 215,26	R$ 103.741
7	R$ 1.279,44	R$ 1.061,98	R$ 217,46	R$ 103.523
8	R$ 1.279,44	R$ 1.059,75	R$ 219,69	R$ 103.304
9	R$ 1.279,44	R$ 1.057,50	R$ 221,94	R$ 103.082
10	R$ 1.279,44	R$ 1.055,23	R$ 224,21	R$ 102.857
11	R$ 1.279,44	R$ 1.052,94	R$ 226,50	R$ 102.631
12	R$ 1.279,44	R$ 1.050,62	R$ 228,82	R$ 102.402

No primeiro mês, 84% da parcela é só juros.

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Tabela PRICE

Tabela SAC

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