Chegou um dinheiro extra: reduzir prazo ou reduzir parcela?
É a pergunta que o gerente faz no balcão e quase ninguém sabe responder na hora. Coloque os números do seu contrato e veja os dois caminhos lado a lado.
O valor de quitação que o banco informa no extrato.
Para esse saldo e prazo, a parcela PRICE seria R$ 2.416,89.
Faltam 20 anos.
FGTS, 13º ou bônus. Saldo depois do aporte: R$ 220.000,00.
Economia de juros na melhor opção
R$ 134.857
Reduzir o PRAZO economiza R$ 95.251 a mais do que reduzir a parcela.
Reduzindo o prazo
A parcela continua a mesma e o financiamento simplesmente termina antes.
68 meses
a menos de financiamento
Juros economizados
R$ 134.857
Novo prazo
14a 4m
Reduzindo a parcela
O prazo fica igual e o alívio aparece todo mês no orçamento.
R$ 2.126,87
nova parcela, R$ 290,03 a menos por mês
Juros economizados
R$ 39.607
Prazo
20 anos
R$ 30.000
Aporte que sai do bolso hoje
450%
Retorno do aporte em juros evitados
5a 8m
Tempo livre do financiamento
Juros economizados em cada caminho
Reduzir o prazo quase sempre ganha porque juros são cobrados sobre saldo e sobre TEMPO. Cortando meses do fim do contrato você apaga justamente as parcelas que ainda pagariam juros; cortando a parcela, a dívida continua viva pelos mesmos anos e o banco segue cobrando até o último mês. Reduzir a parcela só faz mais sentido quando o orçamento do mês está apertado e o alívio imediato vale mais que a economia futura.
