Construindo seu futuro financeiro com clareza e propósito

Simular é só o primeiro passo. Fale com quem cuida de patrimônio todo dia e receba uma leitura do seu caso — sem comissão, porque a Novare não vende produto de banco.

Falar com a Novare

Jefferson Freitas

Fundador · Novare

CPA · CPRO-I · CPRO-R · CFDe · CNEP-I

Financiamento de veículo

Quanto custa de verdade financiar o carro

O banco te mostra a parcela. Aqui você vê o total de juros, e a diferença entre PRICE e SAC, que quase ninguém explica na hora de assinar.

Casa Carro Terreno

Valor do veículo

Entrada

20% do valor do bem.

Juros do contrato (taxa efetiva)

% ao ano

Veículo é caro: 20% a 28% ao ano é o normal do mercado. O banco informou ao mês? Não multiplique por 12: 1,99% ao mês = 26,68% ao ano. Use a taxa efetiva anual do contrato; a nominal é menor e faria a parcela parecer mais barata. Equivale a 1,8088% ao mês.

Prazo

meses

4 anos pagando.

Primeira parcela na tabela PRICE

R$ 2.256,93

Você financia R$ 72.000 e devolve ao banco R$ 36.332 só de juros.

Esta conta mostra só juros e amortização. A parcela do banco pode vir maior: soma IOF, tarifas e seguro, quando houver. Para comparar bancos, peça o CET (Custo Efetivo Total), que o banco é obrigado a informar antes da assinatura.

R$ 126.332

Total desembolsado no PRICE

50%

Juros sobre o valor financiado

R$ 4.426

O SAC economiza de juros

Tabela PRICE

Parcela fixa do primeiro ao último mês. Mais previsível, mais cara no total.

R$ 2.256,93

parcela fixa

Total de juros

R$ 36.332

Total pago

R$ 126.332

Tabela SAC

Amortização constante: começa mais pesada e cai todo mês. Sai mais barata no fim.

R$ 2.802,31

primeira parcela

Última parcela

R$ 1.527,13

Total de juros

R$ 31.906

Como sua dívida encolhe

No SAC o saldo devedor cai em linha reta. No PRICE ele demora a descer, por isso rende mais juros para o banco.

Primeiros 12 meses no PRICE

Mês	Parcela	Juros	Amortização	Saldo
1	R$ 2.256,93	R$ 1.302,31	R$ 954,62	R$ 71.045
2	R$ 2.256,93	R$ 1.285,04	R$ 971,89	R$ 70.073
3	R$ 2.256,93	R$ 1.267,46	R$ 989,47	R$ 69.084
4	R$ 2.256,93	R$ 1.249,56	R$ 1.007,36	R$ 68.077
5	R$ 2.256,93	R$ 1.231,34	R$ 1.025,58	R$ 67.051
6	R$ 2.256,93	R$ 1.212,79	R$ 1.044,13	R$ 66.007
7	R$ 2.256,93	R$ 1.193,91	R$ 1.063,02	R$ 64.944
8	R$ 2.256,93	R$ 1.174,68	R$ 1.082,25	R$ 63.862
9	R$ 2.256,93	R$ 1.155,10	R$ 1.101,82	R$ 62.760
10	R$ 2.256,93	R$ 1.135,17	R$ 1.121,75	R$ 61.638
11	R$ 2.256,93	R$ 1.114,88	R$ 1.142,04	R$ 60.496
12	R$ 2.256,93	R$ 1.094,23	R$ 1.162,70	R$ 59.333

No primeiro mês, 58% da parcela é só juros.

Análise completa

O que este financiamento diz

Os juros custam 50% do valor financiado

São R$ 36.332,45 de juros sobre R$ 72.000,00 emprestados. É um custo alto, mas dá para reduzir — as recomendações abaixo estão em ordem de impacto.

Do que você paga, é juro

34%

R$ 36.332 de R$ 108.332 em parcelas

Parcela no PRICE

R$ 2.256,93

No SAC: de R$ 2.802 caindo até R$ 1.527

Custo total do bem

R$ 126.332

À vista seriam R$ 90.000

Para onde vai o seu dinheiro

A rosca é tudo o que você paga no PRICE. A fatia laranja é o que fica com o banco.

29%do total é juro

EntradaR$ 18.000
Valor financiadoR$ 72.000
JurosR$ 36.332

O que cada ano de parcelas paga

Laranja é juro, azul é o que abate a dívida. No 1º ano, 53% é juro — e isso só cai com o tempo.

O que um consultor faria, na ordem

01
Confirme que a parcela cabe no mês
Uma referência de mercado comum é deixar as parcelas em até 30% da renda — não é regra, mas é um teto prudente. Para R$ 2.802,31, isso pede renda a partir de R$ 9.341,02 por mês.
Encaixar a parcela no orçamento
02
Pergunte pelo SAC: R$ 4.425,96 a menos de juros
Em troca, a primeira parcela sobe para R$ 2.802,31 (R$ 545,38 a mais que no PRICE) e vai caindo até R$ 1.527,13. Se o começo couber no mês, é o caminho mais barato.
03
Cada R$ 9.000 a mais de entrada corta R$ 4.542 de juros
A entrada hoje é 20% do valor do bem. Juntar um pouco mais antes de assinar é a forma mais direta de pagar menos juros.
Ver quanto o que você guarda vira com o tempo
04
Planeje amortizações extras ao longo do contrato
O juro é cobrado sobre o saldo: no primeiro mês, 58% da parcela é só juro. Todo extra que abate a dívida (13º, bônus) apaga juros futuros.
Simular um abatimento extra

Só trocando para o SAC, a conta de juros cai de R$ 36.332 para R$ 31.906, com a mesma taxa e o mesmo prazo.

Análise automática a partir dos números que você informou. É um ponto de partida para decidir — não é recomendação de investimento.

R$ 2.256,93de parcela

Essa parcela cabe no seu mês, com o resto das contas? Confira.

Faça o Exame de Saúde Financeira e receba a sua nota de 0 a 100. Se quiser, um consultor da Novare olha os números com você — é opcional, sem custo e sem comissão.

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Primeiros 12 meses no PRICE

Mês	Parcela	Juros	Amortização	Saldo
1	R$ 2.256,93	R$ 1.302,31	R$ 954,62	R$ 71.045
2	R$ 2.256,93	R$ 1.285,04	R$ 971,89	R$ 70.073
3	R$ 2.256,93	R$ 1.267,46	R$ 989,47	R$ 69.084
4	R$ 2.256,93	R$ 1.249,56	R$ 1.007,36	R$ 68.077
5	R$ 2.256,93	R$ 1.231,34	R$ 1.025,58	R$ 67.051
6	R$ 2.256,93	R$ 1.212,79	R$ 1.044,13	R$ 66.007
7	R$ 2.256,93	R$ 1.193,91	R$ 1.063,02	R$ 64.944
8	R$ 2.256,93	R$ 1.174,68	R$ 1.082,25	R$ 63.862
9	R$ 2.256,93	R$ 1.155,10	R$ 1.101,82	R$ 62.760
10	R$ 2.256,93	R$ 1.135,17	R$ 1.121,75	R$ 61.638
11	R$ 2.256,93	R$ 1.114,88	R$ 1.142,04	R$ 60.496
12	R$ 2.256,93	R$ 1.094,23	R$ 1.162,70	R$ 59.333

No primeiro mês, 58% da parcela é só juros.

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