Construindo seu futuro financeiro com clareza e propósito

Simular é só o primeiro passo. Fale com quem cuida de patrimônio todo dia e receba uma leitura do seu caso — sem comissão, porque a Novare não vende produto de banco.

Falar com a Novare

Jefferson Freitas

Fundador · Novare

CPA · CPRO-I · CPRO-R · CFDe · CNEP-I

Financiamento imobiliário

Quanto custa de verdade financiar a casa

O banco te mostra a parcela. Aqui você vê o total de juros, e a diferença entre PRICE e SAC, que quase ninguém explica na hora de assinar.

Casa Carro Terreno

Valor do imóvel

Entrada

20% do valor do bem.

Juros do contrato (taxa efetiva)

% ao ano

Nos grandes bancos, o imóvel sai entre 12% e 14,5% ao ano, mais a TR (Banco Central, set/2026), com prazo de até 35 anos. Use a taxa efetiva anual do contrato; a nominal é menor e faria a parcela parecer mais barata. Equivale a 0,8355% ao mês.

Prazo

meses

30 anos pagando.

Primeira parcela na tabela PRICE

R$ 2.814,42

Você financia R$ 320.000 e devolve ao banco R$ 693.192 só de juros.

Esta conta mostra só juros e amortização. A parcela do banco vem maior: soma os seguros obrigatórios (MIP, morte e invalidez; DFI, danos ao imóvel), a tarifa mensal, quando houver, e, em contrato "TR + juros", a correção do saldo pela TR. Para comparar bancos, peça o CET (Custo Efetivo Total), que o banco é obrigado a informar antes da assinatura.

R$ 1.093.192

Total desembolsado no PRICE

217%

Juros sobre o valor financiado

R$ 210.599

O SAC economiza de juros

Tabela PRICE

Parcela fixa do primeiro ao último mês. Mais previsível, mais cara no total.

R$ 2.814,42

parcela fixa

Total de juros

R$ 693.192

Total pago

R$ 1.093.192

Tabela SAC

Amortização constante: começa mais pesada e cai todo mês. Sai mais barata no fim.

R$ 3.562,54

primeira parcela

Última parcela

R$ 896,32

Total de juros

R$ 482.594

Como sua dívida encolhe

No SAC o saldo devedor cai em linha reta. No PRICE ele demora a descer, por isso rende mais juros para o banco.

Primeiros 12 meses no PRICE

Mês	Parcela	Juros	Amortização	Saldo
1	R$ 2.814,42	R$ 2.673,65	R$ 140,77	R$ 319.859
2	R$ 2.814,42	R$ 2.672,47	R$ 141,95	R$ 319.717
3	R$ 2.814,42	R$ 2.671,29	R$ 143,14	R$ 319.574
4	R$ 2.814,42	R$ 2.670,09	R$ 144,33	R$ 319.430
5	R$ 2.814,42	R$ 2.668,89	R$ 145,54	R$ 319.284
6	R$ 2.814,42	R$ 2.667,67	R$ 146,75	R$ 319.138
7	R$ 2.814,42	R$ 2.666,44	R$ 147,98	R$ 318.990
8	R$ 2.814,42	R$ 2.665,21	R$ 149,22	R$ 318.840
9	R$ 2.814,42	R$ 2.663,96	R$ 150,46	R$ 318.690
10	R$ 2.814,42	R$ 2.662,70	R$ 151,72	R$ 318.538
11	R$ 2.814,42	R$ 2.661,44	R$ 152,99	R$ 318.385
12	R$ 2.814,42	R$ 2.660,16	R$ 154,27	R$ 318.231

No primeiro mês, 95% da parcela é só juros.

Análise completa

O que este financiamento diz

Os juros passam do valor emprestado

No PRICE, você pega R$ 320.000,00 e devolve R$ 1.013.192,42: R$ 693.192,42 são só juros. Para cada R$ 1 emprestado, voltam R$ 3,17 ao banco. Antes de assinar, veja abaixo o que encurta essa conta.

Do que você paga, é juro

68%

R$ 693.192 de R$ 1.013.192 em parcelas

Parcela no PRICE

R$ 2.814,42

No SAC: de R$ 3.563 caindo até R$ 896

Custo total do bem

R$ 1.093.192

À vista seriam R$ 400.000

Para onde vai o seu dinheiro

A rosca é tudo o que você paga no PRICE. A fatia laranja é o que fica com o banco.

63%do total é juro

EntradaR$ 80.000
Valor financiadoR$ 320.000
JurosR$ 693.192

O que cada ano de parcelas paga

Laranja é juro, azul é o que abate a dívida. No 1º ano, 95% é juro — e isso só cai com o tempo.

O que um consultor faria, na ordem

01
Confirme que a parcela cabe no mês
Uma referência de mercado comum é deixar as parcelas em até 30% da renda — não é regra, mas é um teto prudente. Para R$ 3.562,54, isso pede renda a partir de R$ 11.875,13 por mês.
Encaixar a parcela no orçamento
02
Pergunte pelo SAC: R$ 210.598,62 a menos de juros
Em troca, a primeira parcela sobe para R$ 3.562,54 (R$ 748,12 a mais que no PRICE) e vai caindo até R$ 896,32. Se o começo couber no mês, é o caminho mais barato.
03
Cada R$ 40.000 a mais de entrada corta R$ 86.649 de juros
A entrada hoje é 20% do valor do bem. Juntar um pouco mais antes de assinar é a forma mais direta de pagar menos juros.
Ver quanto o que você guarda vira com o tempo
04
Planeje amortizações extras ao longo do contrato
O juro é cobrado sobre o saldo: no primeiro mês, 95% da parcela é só juro. Todo extra que abate a dívida (13º, bônus, FGTS) apaga juros futuros.
Simular um abatimento extra

Só trocando para o SAC, a conta de juros cai de R$ 693.192 para R$ 482.594, com a mesma taxa e o mesmo prazo.

Análise automática a partir dos números que você informou. É um ponto de partida para decidir — não é recomendação de investimento.

R$ 2.814,42de parcela

Essa parcela cabe no seu mês, com o resto das contas? Confira.

Faça o Exame de Saúde Financeira e receba a sua nota de 0 a 100. Se quiser, um consultor da Novare olha os números com você — é opcional, sem custo e sem comissão.

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Primeiros 12 meses no PRICE

Mês	Parcela	Juros	Amortização	Saldo
1	R$ 2.814,42	R$ 2.673,65	R$ 140,77	R$ 319.859
2	R$ 2.814,42	R$ 2.672,47	R$ 141,95	R$ 319.717
3	R$ 2.814,42	R$ 2.671,29	R$ 143,14	R$ 319.574
4	R$ 2.814,42	R$ 2.670,09	R$ 144,33	R$ 319.430
5	R$ 2.814,42	R$ 2.668,89	R$ 145,54	R$ 319.284
6	R$ 2.814,42	R$ 2.667,67	R$ 146,75	R$ 319.138
7	R$ 2.814,42	R$ 2.666,44	R$ 147,98	R$ 318.990
8	R$ 2.814,42	R$ 2.665,21	R$ 149,22	R$ 318.840
9	R$ 2.814,42	R$ 2.663,96	R$ 150,46	R$ 318.690
10	R$ 2.814,42	R$ 2.662,70	R$ 151,72	R$ 318.538
11	R$ 2.814,42	R$ 2.661,44	R$ 152,99	R$ 318.385
12	R$ 2.814,42	R$ 2.660,16	R$ 154,27	R$ 318.231

No primeiro mês, 95% da parcela é só juros.

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